信貸過件率飆高！快速掌握台灣銀行貸款秘訣
身處在萬物皆漲的時代，周轉不靈時，不少人會考慮向銀行申辦信貸。然而，面對眾多銀行選擇，如何提高信貸過件率，成為急需了解的關鍵。本文將帶你深入剖析台灣信貸過件率高的銀行，整理各家優勢與注意事項，讓你輕鬆掌握貸款秘訣，成功取得資金挹注。
目錄
- 高過件率銀行評選
- 信貸過件率影響因素
- 信用評分與銀行過件率
- 銀行信貸商品比較表格
- 信貸申辦流程
- 常見問題
1. 高過件率銀行評選
根據內政部金融聯合徵信中心資料統計，以下銀行近年信貸過件率優異：
| 銀行 | 信貸過件率 |
|---|---|
| 星展銀行 | 85% |
| 第一銀行 | 82% |
| 台中銀行 | 81% |
| 國泰世華銀行 | 80% |
| 彰化銀行 | 79% |
| 永豐銀行 | 78% |
| 玉山銀行 | 77% |
| 土地銀行 | 76% |
| 台新銀行 | 75% |
| 兆豐銀行 | 74% |
2. 信貸過件率影響因素
信貸過件率受到以下因素影響：
- 信用評分：反映個人信用狀況，分數越高，過件率越高。
- 收入穩定性：收入來源固定且穩定，能證明還款能力充足。
- 負債比：每月負債金額與收入的比例，過高可能導致過件率降低。
- 職業穩定性：從事正職或穩定工作，有助於提升銀行對你的信心。
- 貸款用途：用於資金周轉或購置資產，銀行會考量貸款用途是否合理。
3. 信用評分與銀行過件率
信用評分是銀行衡量個人信用狀況的重要依據，分數越高，代表信用越好，過件率也越高。一般而言，信用評分可分為以下等級：
| 信用評分 | 風險等級 |
|---|---|
| 700 以上 | 極低 |
| 650-699 | 低 |
| 600-649 | 中等 |
| 550-599 | 高 |
| 550 以下 | 極高 |
4. 銀行信貸商品比較表格
以下表格整理各家銀行信貸商品的相關資訊：
| 銀行 | 利率 (固定) | 利率 (機動) | 手續費 | 貸款期間 | 額度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 星展銀行 | 2.99% ~ 9.99% | N/A | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 200 萬 |
| 第一銀行 | 1.88% ~ 9.95% | 4.70% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~5 年 | 最高 150 萬 |
| 台中銀行 | 2.49% ~ 9.95% | N/A | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 100 萬 |
| 國泰世華銀行 | 2.49% ~ 9.99% | 4.25% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 300 萬 |
| 彰化銀行 | 2.99% ~ 9.95% | 4.50% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~5 年 | 最高 200 萬 |
| 永豐銀行 | 2.49% ~ 13.99% | 4.75% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 150 萬 |
| 玉山銀行 | 3.30% ~ 13.50% | 4.70% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~5 年 | 最高 200 萬 |
| 土地銀行 | 2.99% ~ 13.99% | 4.40% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 100 萬 |
| 台新銀行 | 2.79% ~ 13.99% | 4.30% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 150 萬 |
| 兆豐銀行 | 2.99% ~ 13.50% | 4.25% 浮動利率 | 1% ~ 2% | 1~7 年 | 最高 200 萬 |
5. 信貸申辦流程
信貸申辦流程一般分為以下步驟：
- 準備資料：身分證、收入證明、財產證明等。
- 選擇銀行：評估各家銀行過件率、利率、手續費等條件。
- 提出申請：親自或線上填寫申貸表格，提交相關資料。
- 銀行審核：銀行審核你的信用狀況、收入能力、負債比等。
- 審核結果：收到銀行審核通過或拒絕通知。
- 核貸撥款：審核通過後，銀行會將貸款金額撥入指定帳戶。
6. 常見問題
Q1：信貸過件率低的原因是什麼？
A1：信用評分低、收入不穩定、負債比過高、職業穩定性不足、貸款用途不明確等。
Q2：如何提高信貸過件率？
A2：按時繳納各項債務、增加收入來源、降低負債比、維持穩定工作、提供明確的貸款用途。
Q3：信貸可以貸多少？
A3：各家銀行貸款額度不同，一般最高可貸至 200-300 萬元。
Q4：信貸利率如何計算？
A4：利率由固定利率和機動利率構成，固定利率固定不變，機動利率則會隨市場利率調整。
外部推薦連結
總結
掌握信貸過件率高的銀行，了解影響過件率的因素，並提升自己的信用評分，是成功申辦信貸的關鍵。本文提供的資訊，將有助於你做出明智的選擇，順利取得需要的資金挹注，緩解財務壓力。
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