低利率貸款｜省息必看！申請攻略、銀行比較、常見問題一次搞懂
如果你正在負債，或有資金需求，那麼低利率貸款肯定是你首要考慮的選擇。但市面上琳瑯滿目的貸款商品，究竟該如何挑選最適合自己的呢？本篇文章將提供你申請低利率貸款的完整攻略，包含申請資格、銀行比較、常見問題解答等，讓你輕鬆找到省息的最佳方案。
目錄
- 低利率貸款是什麼？
- 申請低利率貸款的資格
- 銀行低利率貸款比較
- 如何申請低利率貸款
- 省息小撇步
- 常見問題解答
1. 低利率貸款是什麼？
低利率貸款是一種利率較低的無擔保個人信貸，通常用於償還債務、周轉資金或消費用途。由於沒有擔保品，因此貸款利率會比房屋貸款等有擔保貸款來得高，但仍低於信用卡或民間借款的利率。
2. 申請低利率貸款的資格
一般來說，申請低利率貸款需具備以下基本條件：
- 年滿20歲且具有中華民國國民身分證
- 有穩定的工作或收入來源
- 信用評分良好（通常信用分數需達600分以上）
- 負債比低（負債總額占總收入的比率需低於35%）
- 無重大信用瑕疵或呆帳紀錄
3. 銀行低利率貸款比較
以下整理目前市面上幾家銀行提供的低利率貸款方案：
| 銀行 | 貸款額度 | 利率範圍 | 借款期限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|
| 國泰世華銀行 | 50萬元～200萬元 | 1.68%～3.99% | 1～7年 | 1.5%～3% |
| 兆豐國際商銀 | 10萬元～300萬元 | 1.75%～3.99% | 1～5年 | 1%～3% |
| 玉山銀行 | 10萬元～200萬元 | 1.99%～4.29% | 1～7年 | 1%～3% |
| 台新國際商業銀行 | 10萬元～300萬元 | 2.19%～4.49% | 1～7年 | 1%～3% |
| 中國信託商業銀行 | 10萬元～200萬元 | 2.25%～4.55% | 1～7年 | 1%～3% |
4. 如何申請低利率貸款
申請低利率貸款的步驟如下：
- 比較各家銀行方案：根據自己的條件和需求，比較不同銀行提供的貸款利率、額度和借款期限。
- 準備申請資料：準備身分證、收入證明、存款證明等相關資料。
- 前往銀行臨櫃辦理：親自前往銀行臨櫃填寫申請表格並提交資料。
- 等待銀行審核：銀行會審核你的信用狀況和還款能力，核准後會通知你貸款結果。
- 撥款：核准後，貸款金額會撥入你的指定帳戶。
5. 省息小撇步
- 選擇利率較低的銀行：比較不同銀行的貸款利率，選擇最優惠的方案。
- 提高信用評分：良好的信用評分可以讓你獲得更低的利率。
- 縮短借款期限：借款期限越短，需支付的利息越少。
- 增加收入：增加收入可以提高你的還款能力，讓銀行更願意核准貸款並提供較低的利率。
- 善用優惠方案：有些銀行會提供首借戶或轉貸戶的優惠利率，可以善加利用。
6. 常見問題解答
Q：我的信用評分低，還能申請低利率貸款嗎？
A：信用評分較低的人仍然可以申請低利率貸款，但利率可能會較高。
Q：我負債比很高，還能申請低利率貸款嗎？
A：負債比過高可能會影響你的貸款核准率和利率。建議在改善負債比後再提出申請。
Q：可以不提供收入證明申請低利率貸款嗎？
A：一般來說，銀行都會要求提供收入證明以評估你的還款能力。但有些銀行可能會提供非收入證明貸款，利率可能較高。
Q：低利率貸款可以合併負債嗎？
A：是的，低利率貸款可以拿來合併負債，整合多筆負債為一筆貸款，降低利率和月付金。
Q：低利率貸款可以申請多久？
A：低利率貸款的借款期限通常在1～7年之間，具體期限依各銀行規定而異。
推薦連結：
- 低利率貸款試算：https://www.money101.com.tw/loan/personal-loan/low-interest-rate-loan
- 銀行低利率貸款比較：https://www.finda.tw/baoan/loan/interest-rate
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