房屋貸款懶人包：哪家銀行最好過？

買房是人生大事，如何挑選適合自己的房屋貸款方案，是許多購屋族最頭疼的問題。本文將帶你深入了解台灣各家銀行的房屋貸款條件，分析比較好過件的銀行，並提供選擇建議和常見問題解答，讓你輕鬆找到最適合的貸款方案。

目錄

1. 房屋貸款評估重點
2. 好過件銀行推薦
3. 房貸條件比較
4. 選擇建議
5. 常見問題解答

房屋貸款評估重點

在申請房屋貸款之前，應先了解以下評估重點：

• 信用評分：信用評分是銀行評估借款人還款能力的重要依據，分數越高，貸款條件越好。
• 負債比：負債比是指每個月負債總額與收入總額的比率，負債比過高會影響貸款核准。
• 穩定收入：銀行會考量借款人的收入穩定性，是否有固定工作或其他收入來源。
• 房屋價值：房屋價值是抵押貸款金額的上限，房屋價值越高，可貸款金額也越高。
• 自備款比例：自備款比例愈高，貸款金額愈低，核准率也愈高。

好過件銀行推薦

根據市調資料，以下幾家銀行的房屋貸款條件相對較好過：

• 永豐銀行：提供寬鬆的負債比限制，且首購族可享有較低的貸款利率。
• 國泰世華銀行：具有良好的家庭信用評分制度，家庭成員的信用狀況可互相加分。
• 玉山銀行：重視借款人的收入穩定性，收入證明齊全者核准率較高。
• 第一銀行：對信用評分較低或負債比較高的借款人，提供較有彈性的核貸標準。
• 中國信託銀行：針對首購族和工程換約者推出優惠方案，核准率較高。

房貸條件比較

各家銀行的房屋貸款條件不盡相同，以下表格整理了主要差異：

銀行	利率	貸款成數	負債比限制	自備款比例
永豐銀行	1.68%～2.13%	8成	55%	20%
國泰世華銀行	1.72%～2.08%	8成5	50%	15%
玉山銀行	1.76%～2.22%	8成	55%	20%
第一銀行	1.85%～2.40%	8成	60%	20%
中國信託銀行	1.79%～2.34%	8成	50%	20%

選擇建議

選擇房屋貸款方案時，應綜合考量自己的財務狀況和需求：

• 信用評分佳：可選擇利率較低的銀行。
• 負債比較高：選擇負債比限制較寬鬆的銀行。
• 收入穩定：重視收入證明齊全度的銀行能提高核准率。
• 首購族：可選擇提供優惠方案的銀行。
• 工程換約者：可找有專門工程貸款方案的銀行。

常見問題解答

• 房貸過件機率如何提高？

  • 保持良好的信用評分
  • 降低負債比
  • 提供穩定的收入證明
  • 提高自備款比例

• 房屋貸款可以貸幾成？

  • 一般來說最高可貸款8成，但有些銀行提供8成5的貸款成數。

• 房屋貸款利率會變動嗎？

  • 房屋貸款利率分為固定利率和浮動利率，固定利率不會變動，浮動利率會隨著市場利率調整。

推薦連結

• 金管會房屋貸款試算系統：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.aspx?n=3141
• 財團法人金融聯合徵信中心：https://www.jcic.org.tw/
• 台灣銀行同業公會：https://www.tbac.org.tw/

透過本文的分析比較，你將能更深入了解台灣各家銀行的房屋貸款條件，並找到最適合自己的貸款方案。謹慎評估自己的財務狀況，多方比較核貸條件，就能順利完成你的購屋夢想。

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